Есть вопрос к юристу? 8 (800) 500-27-29 доб. 600

Финансы

Инвестирование денег в золото и строительство

Инвестирование денег в золото и строительство

Если Вы читали книгу «Квадрант денежного потока» (Роберт Кийосаки) и прониклись ее идеями, то должны понимать, что человек может называть себя финансово защищенным, только если станет инвестором. Давайте сначала определимся с понятием «инвестиция».

Инвестиция денег – это вложение средств в денежном эквиваленте, направленное на получение прибыли в будущем.

История знает много примеров как удачных, так и неудачных инвестиций. Все зависит от объекта инвестиций, личности распорядителей денежных средств и прозорливости самих инвесторов. В этой статьей речь пойдет об инвестициях в строительство и драгоценные металлы (в частности, золото).

 

Инвестирование в строительство

Почему этот вид инвестирования считается одним из выгоднейших вложений? Во-первых, давайте учитывать тот факт, что есть рынок жилых помещений (квартиры в многоквартирных дома, коттеджи, частные дома) и рынок коммерческой недвижимости (офисные центры, помещения под производство, склады и прочее). Вкладывая в строительство, вы можете рассчитывать либо на единовременную компенсацию своих вложений (продажа недвижимости), либо на выгоду от получения арендной платы. Мало кто может поверить в это после кризиса, когда в значительной мере упала цена на недвижимость.

 

Выгоды от инвестирования в жилые помещения

Правда в том, что людям всегда нужна будет жилплощадь. Даже когда экономика страны находится в самом плачевном состоянии, а средняя зарплата лишь ненамного превосходит реальный прожиточный минимум, всегда можно найти объявления «куплю квартиру», «сниму квартиру», «дом посуточно», «квартира посуточно» в вашем городе. Например, количество запросов по фразе «квартира посуточно екатеринбург» равняется около 5400 за месяц; «аренда квартир смоленск» — 1600 запросов за месяц (все это – согласно статистике поисковых запросов Google Adwords), «квартира купить москва» — 60500 запросов в месяц по всему миру.

Конечно, существуют примеры неудачных вложений в недвижимость. Яркий пример — дольщики, оставшиеся без квартиры. Вы можете как выиграть, так и проиграть — все зависит от личных деловых качеств и способности прогнозировать.

При вложении денег в строительство важно понимать, на какие именно дивиденды вы рассчитываете. Будете ли сдавать помещение в аренду или продавать его. Сдавая жилое помещение в аренду, вы всегда будете уверенны в стабильном ежемесячном доходе. Продавать его имеет смысл в случае, если по какой-либо причине срочно нужна крупная сумма денег.

Одним из классических примеров инвестирования в недвижимость является продажа частных домов за пределами города и последующая покупка на вырученные средства квартир в черте города. Или же продажа многокомнатной квартиры с целью покупки двух или более одно- или двухкомнатных квартир. Если посчитать, то становиться понятно, что сдача двух двухкомнатных квартир приносит больший доход, нежели сдача четырехкомнатной квартиры или частного дома эквивалентной стоимости.

 

Выгоды от инвестирования в коммерческие помещения

Существует множество видов коммерческих помещений: офисные центры (иногда они называются бизнес-центры), производственные помещения, складские помещения. Даже в условиях кризиса показатели вкладов в коммерческую недвижимость значительно превышают показатели до кризиса. И речь идет не только о вкладах в отечественную недвижимость.

Доступнее всего коммерческая недвижимость в Пуэрто-Рико, Сингапуре и Гонконге, но выгоднее всего вкладывать в недвижимость в Великобритании, Ирландии и Исландии. Такой вывод был сделан на основе анализа таких факторов, как: агентское вознаграждение, средняя продолжительность договор аренды и прочее.

Страны Латинской Америки и Восточной Европы предлагают минимальные транзакционные издержки (издержки юридической защиты, проведения переговоров и т.д.). Пуэрто-Рико, Сингапур, Панама, Гонконг, Корея, Колумбия, Филиппины, Коста-Рика, Эстония также являются благоприятными странами для инвестиций в коммерческую недвижимость, заключает NAI Becar. Но наиболее стабильный и надежный доход от сдачи в аренду можно получить в странах западной Европы. Однако за надежность тоже требуется платить, поэтому транзакционные издержки в этих регионах гораздо выше.

Страны с минимальными транзакционными издержками предлагают и меньшую защищенность Ваших инвестиций, поэтому если вы ищете надежность – этот вариант не для вас.

Именно поэтому многие бизнесмены охотно инвестируют в страны Западной Европы, а также в США, в частности во Флориду. После кризиса цены на недвижимость в этих странах значительно снизились, но при этом экономическое положение остается стабильным. С учетом этого факта, цель большинства компаний не только заработок, а еще и диверсификация и обеспечение надежности своего дохода.

 

Инвестирование в золото

Одним из самых распространенных ответов на вопрос: «куда инвестировать деньги?» — в золото. Его можно расширить. Гарантированная удачная инвестиция – вложение в любые драгоценные металлы, не только золото. Такие металлы, как: серебро, платина, палладий и др. – также являются удачным объектом для вложений денег.

Давайте рассмотрим виды инвестиций в золото: слитки, монеты, депозиты. Почему именно золото? Так уж сложилось исторически, что именно этот драгоценный металл всегда являлся мерилом богатства в европейской культуре, к которой мы с вами принадлежим.

Именно поэтому многие валюты были раньше привязаны к его стоимости, а резервирование активов в золоте было и является обязательным условием для всех банков мира. На данный момент банковские запасы оцениваются в 32 тонны.

Так как золото, в отличие от воды и воздуха, является ограниченным ресурсом, его цена постоянно растет. Давайте проследим динамику цен. В 1792 году 1 унция золота (что составляет 28,3495231 грамм) стоила 19,3 доллара США, в 1834г. – 20,67 в 1971г. – 38 $, в 1973г. – 42,22 $, в 1974г. – 195 $, в 1987г. – 500 $. В 2007 году цена выросла до 800$ за унцию. Не надо быть гением в области финансов, чтобы понять, что подобный рост в течение многих десятилетий не может быть случайностью.

В связи с этим давайте рассмотрим возможные виды вкладов в золото. Ведь существует несколько видов инвестиций: можно вкладываться в слитки, монеты или депозитные счета, обеспеченные драгоценным металлом.

 

Инвестиции в золотые слитки

Самый распространенный вид инвестиций. И это несмотря на то, что существует не так уж много банков, предлагающих подобные услуги. Дело в том, что лицензию на такую деятельность получить непросто. При этом нужно уплатить НДС, а это означает, что ваши вложения окупятся минимум через год. Перед покупкой слитка следует осведомиться об условиях его выкупа банками. Слитки, сертифицированные признанными аффинажерами (компаниями, которые специализируются на обогащении и переплавке золотых слитков), имеют большую рыночную ценность. Более того, слитки не имеющие сертификатов, практически невозможно продать банкам. В лучшем случае потеряете на сбыте, в худшем — продадите слиток по весу. При покупке слитка надо учитывать также расходы на хранение. Конечно, если вы храните слиток дома, не придется платить за аренду банковской ячейки. Но такой способ хранения представляется малонадежным.

Можно поступить по-другому. Есть компании, которые предлагают лайфовое страхование (страхование жизни). Там вы можете вкладывать деньги в свою страховку и при этом выбирать, во что именно они будут инвестироваться. Если выберете золото, таким образом избавитесь от необходимости физически обеспечивать сохранность и оплачивать аренду слитка (все обязательства берет на себя страховая компания). При этом вы сможете увеличивать размер ежегодного взноса в страховую компанию. Таким образом, через 20 лет (в некоторых компаниях через 15 лет), сможете продать золото, которое покупали в течение всего предыдущего времени. Конечно, вы выиграете гораздо больше, если оплатите взнос за 20 лет сразу при заключении контракта.

Ситуация с покупкой и продажей драгоценных металлов сходна с покупкой и продажей валют. Допустим, в данный момент цена покупки грамма золота составляем 20 долларов (цена неактуальна, но берется как пример). В таком случае в данный период вы сможете продать его максимум за 18 долларов.

 

Инвестиции в золотые монеты

Вкладывая в золотые монеты, необходимо понимать, что их продажа сопряжена с определенными сложностями. Хотя драгоценные монеты, как и слитки, могут служить финансовым обеспечением, продать их гораздо сложнее.

Цена золотых монет зависит не столько от пробы и веса, сколько от уникальности и эксклюзивности. Проще говоря, рыночная цена монеты варьирует в зависимости от текущих предпочтений нумизматов, так как банки берут очень неохотно монеты, а других потенциальных покупателей на рынке нет.

 

Депозиты в банковских металлах как вид инвестиций

Когда вы открываете депозит в банке, у вас есть несколько вариантов – открыть депозит в национальной валюте, иностранной валюте или же в золоте.

Если вы выбрали последний вариант, то знайте, что годовой процент за депозит, который начисляется банком, будет меньше, чем при инвестировании в валюте. Но при этом цена золота, как упоминалось выше, растет ежегодно. К тому же автоматически решается вопрос хранения (как и в случае с лайфовым страхованием).

 

Сравнительная характеристика инвестиций в золото и в строительство

Инвестируя в золото, вы вкладываете свои деньги в будущую возможность продать его по гораздо более высокой цене. Учитывая динамику цен на этот драгметалл, купив и продержав в своей собственности любое его количество в течение 30 лет, при продаже получили бы более 2000% прибыли. Конечно, из этого следует вычесть инфляцию и проистекающие расходы, но цифра все равно внушительная.

Инвестируя в строительство недвижимости, вы имеете выбор – либо рассчитывать на выгоду от продажи, либо получать стабильный доход от аренды. При этом выгоды можно комбинировать, продав недвижимость в удачный момент. К примеру, перед кризисом стоимость недвижимости достигла своего пика. Те, кто продал недвижимость в этот момент, приобрели наибольшую выгоду, так как у них остались свободные средства для инвестиций, когда уже во время кризиса пострадал весь бизнес. К тому же, вкладывая в строительство, вы гораздо меньше защищены от потери денег. Ведь строительство может пойти не по плану, ненадежность одного из подрядчиков может сорвать выполнение проекта – причин, по которым инвестиции могут уйти в никуда, множество.

 

Как стать успешным инвестором

Успешный инвестор – это профессия. Секрет успешного инвестирования состоит во всестороннем изучении теории, умении применять её на практике и опыте. Также необходимо постоянно оставаться в курсе событий, чтобы иметь возможность анализировать влияние событий на надежность Ваших инвестиций.

Например, не стоит вкладывать деньги в строительство многоквартирного дома, если в вашем городе полно недостроенных домов. Помните о том, что инвестиции приносят доход только через определенное время. Рискуя последними деньгами, вы можете оказаться без средств к существованию именно на те полгода, что требуются для извлечения первой прибыли.

Не стройте воздушных замков. Вы рискуете своими деньгами – не вкладывайте их с расчетом на «авось». Тщательно проверьте репутацию фирмы, поговорите с исполнителями проектов – имеете на это право, ведь этим людям вы доверяете свои деньги. Если возникают малейшие сомнения – не вкладывайте.

Добавить комментарий

Цитата дня

Подписывайтесь на нас

Компания Nike – история успеха

Компания Nike – история успеха

Есть о чем рассказать?